Otkup potraživanja uz diskont dobro je rješenje za produljene rokove plaćanja, što je česta pojava u dinamičnom poslovnom okruženju koja dovodi do poteškoća kada je u pitanju financijska stabilnosti.
Jednostavna i transparentna rješenja za upravljanje potraživanjima, kao što je platforma PlatiMe, omogućuje poduzećima da oslobode višak sredstva, bolje upravljaju financijama i stječu veću vrijednost za novac.
Što je otkup potraživanja uz diskont?
Otkup nedospjelih potraživanja uz diskont financijska je praksa u kojoj poduzeće prodaje svoja prava na naplatu nedospjelih faktura po cijeni nižoj od nominalne vrijednosti.
Diskont predstavlja razliku između nominalne vrijednosti potraživanja i iznosa koji prodavatelj prima, a služi kao naknada za preuzimanje rizika i osigurava zaradu kupcu potraživanja.
Model otkupa nedospjelih potraživanja uz diskont omogućuje prodavateljima (pošiljateljima eRačuna) da odmah osiguraju likvidna sredstva, a kupcima potraživanja (otkupiteljima eRačuna) da ostvare korist kroz povoljan diskont i kontrolu nad vlastitim novčanim sredstvima.
Distributer redovito otkupljuje fakture svojih dobavljača putem platforme PlatiMe platforme, štedeći vlastita sredstva zbog otkupa potraživanja uz diskont, a istovremeno osigurava povoljne uvjete nabave i jača dobre odnose s dobavljačima.
S druge strane, dobavljač koristi osigurana sredstva za povećanje proizvodnih kapaciteta.
Otkup potraživanja na PlatiMe
Platforme za otkup nedospjelih potraživanja kao što je PlatiMe nude brojne pogodnosti za otkup uz diskont, posebice za one tvrtke kojima treba svježi kapital kako bi jačali likvidnost te za one subjekte koji žele zaraditi na vlastitim viškovima kapitala.
Takve platforme digitaliziraju i pojednostavljuje cijeli proces otkupa potraživanja, osiguravajući brzinu, transparentnost i fleksibilnost za sve sudionike.
Proces prodaje i otkupa računa je vrlo jednostavan, a sastoji se od nekoliko brzih koraka:
- izlaganje eRačuna na platformi
- određivanje uvjeta i cijene prodaje eRačuna
- iskorištavanje prava prvokupa ili davanje suglasnosti za prodaju
- prihvaćanja ponude
- sklapanja eUgovora
- zatvaranje transakcije
Navedeni procesi mogu se završiti u samo 24 sata, što znači da je u navedenom roku obavljeno i plaćanje.
No, krenimo redom.
Izlaganje računa na PlatiMe obavlja se već kod slanja sa servisa mojeRačun ili naknadno, ali prije nego je stupilo na snagu dospijeće. Na platformi se izlažu isključivo uredni, nedospjeli računi.
Pošiljatelj eRačuna definira cijenu i minimalni diskont koji je spreman prihvatiti, osiguravajući optimalne uvjete za transakciju.
Otkupitelj može dati svoju ponudu, tražeći drugi iznos diskonta, međutim pošiljatelj je nije obavezan i prihvatiti.
Pravo prvokupa uz diskont
Za prodaju računa na PlatiMe primatelj (kupac) mora pošiljatelju potvrditi ispravnost računa, odnosno odobriti račun u segmentu formalne i računske kontrole kako bi ovaj mogao potražiti otkupitelja eRačuna na platformi.
Takav odobreni eRačun tada postaje vidljiv otkupiteljima koji za njega mogu dati traženi iznos ili dati svoju ponudu kako je ranije rečeno.
No, da bi iskoristio svoje pravo prvokupa i otkupio vlastito potraživanje uz diskont, prije nego potvrdi račun za izlaganje i taj račun postane vidljiv svima na platformi, primatelj može dati svoju ponudu za otkup nedospjelog računa.
Naime, nakon što se registrira na platformi, primatelj ima uvid u sve svoje ulazne eRačune, čak i ako ih pošiljatelj nije ponudio za prodaju. To mu otvara mogućnost za slanje ponuda dobavljačima za prijevremeno plaćanje njegovih eRačuna uz određeni diskont.
Postoje tri načina na koje primatelj može otkupiti vlastiti eRačun na platformi:
- slanjem izravne ponude pošiljatelju za prijevremeno plaćanje
- prihvaćanjem tražene cijene pošiljatelja
- slanjem ponude za otkup eRačuna s iznosom nižim od traženog iznosa pošiljatelja
Ako pošiljatelj nije pripremio eRačun za izlaganje, odnosno nije definirao traženu otkupnu cijenu, tada izravna ponuda za otkup dugovanja sadrži diskontirani iznos ukupne vrijednosti eRačuna.
Traženu cijenu pošiljatelja, primatelj će prihvatiti i po njoj iskoristiti pravo prvokupa, ako zaključi da je ponuđeni diskont prihvatljiv i da na taj način može zaraditi od vlastitog viška likvidnosti i pokazati da je dobar poslovni partner svome dobavljaču.
Ako se pošiljatelj odluči za treću opciju, a to je slanje ponude za otkup eRačuna s iznosom nižim od traženog iznosa pošiljatelja, tada ponuda postaje vidljiva i ostalim sudionicima na platformi i može biti nadmašena.
Kada je primatelj eRačuna dovoljno likvidan da iskoristi pravo prvokupa i da svoje račune plaća prije dospijeća, koristi diskont kod plaćanja vlastitih zaduženja kako bi ostvario veći prinos, nego na kamate u banci.
Primjeri otkupa nedospjelih potraživanja iz prakse:
- Proizvođač opreme ima dobar odnos s kupcima, ali ih je naviknuo da im odobrava duže rokove plaćanja, a sada su mu hitno potreba financijska sredstva i traži način kako će osigurati brzu likvidnost da bi mogao ulagati u nove tehnologije.
- Odlučuje se izložiti eRačun na PlatiMe i zato traži suglasnost svog kupca koji bi trebao potvrditi ispravnost dokumenta.
- Kupac, odnosno primatelj eRačuna tu prepoznaje priliku za zaraditi novac na diskontu i vlastitom višku likvidnosti, a istovremeno se može pokazati kao dobar poslovni partner.
- Kupac koristi pravo prvokupa, otkupljuje fakturu uz povoljan diskont i osigurava nastavak izvrsne suradnje.
Otkup nedospjelih potraživanja uz diskont
Otkup nedospjelih potraživanja uz diskont pruža priliku svim dionicima na platformi – prodavateljima za poboljšanje likvidnosti, primateljima kao korisnicima prava prvokupa za optimizaciju troškova i učvršćivanje poslovnih odnosa, a otkupiteljima mogućnost zarade na višku likvidnosti.
U svijetu gdje je svaka financijska odluka ključna, platforma za otkup nedospjelih eRačuna, PlatiMe olakšava postizanje stabilnosti i dugoročnog uspjeha.
Ako još niste isprobali ovaj model, sada je pravo vrijeme da ga istražite i iskoristite njegove prednosti jer u mnogim slučajevima može se više zaraditi na otkupu potraživanja uz diskont, nego držanjem sredstava na štednom računu u banci, posebice u vremenskom razdoblju s niskim kamatnim stopama.
Prednosti plaćanja uz diskont
Za prodavatelja, odnosno pošiljatelja eRačuna prodaja nedospjelih potraživanja je brzi pristup likvidnosti. Umjesto da čeka datum dospijeća fakture, prodavatelj odmah dobiva sredstva koja može upotrijebiti za pokrivanje operativnih troškova, ulaganje ili rješavanje nepredviđenih obveza.
Prodaja nedospjelih potraživanja uz diskont omogućuje mu i smanjenje rizika od neplaćanja, čime ne samo da štiti svoje poslovanje od potencijalnih gubitaka, nego može još brže započeti novi ciklus ulaganja.
Otkupitelj potraživanja također ostvaruje značajne prednosti sudjelovanja u otkupu nedospjelih potraživanja uz diskont.
Prva je već ranije spomenuta prilika za zaradu jer otkupitelj potraživanja ostvaruje dobit kroz diskont, što je privlačna alternativa tradicionalnim financijskim ulaganjima.
Druga, ali ne manje važna prednost je diverzifikacija portfelja jer otkupitelji mogu ulagati u različite sektore ili regije, što je važan korak ako žele imati raznolik portfelj.
Svi dionici koji sudjeluju u procesu otkupa potraživanja, direktno utječu na stabilnost opskrbnih lanaca jer otkupitelji u pravom trenutku ulažu financijska sredstva kako bi ih pošiljatelji eRačuna mogli uložiti u daljnje poslovanje, a primatelji eRačuna s druge strane dobivaju dovoljno vremena kako bi podmirili svoje troškove u prethodno odobrenoj valuti plaćanja.
Bezregresni faktoring
Bezregresni faktoring je model u kojem faktor preuzima sav rizik neplaćanja, što je suprotno regresnom modelu. Kako smo naučili, regresni model je u startu jeftiniji, ali poduzeće mora preuzeti rizik pa je zato bolja opcija za kompanije koje imaju pouzdane kupce i dobar kreditni profil.
Bezregresni faktoring je u tom smislu potpuna suprotnost jer dolazi uz veće naknade, ali zato faktor preuzima sav rizik neplaćanja. Ovaj model je izvrsna opcija za poduzeća koja žele stabilnost u novčanim tokovima, ali pritom ne žele preuzimati dodatni rizik.
U slučaju bezregresnog faktoringa, nakon što je poduzeće prodalo potraživanje, cijeli rizik pada na faktora i dobavljač više nije odgovoran za naplatu.
Ključne karakteristike kako razlikovati regresni i bezregresni faktor mogu se sažeti na iste tri značajke rizik, naknada i administracija.
No, kod bezregresnog faktoringa rizik nije na dobavljaču nego na faktoru, naknada je viša jer faktor preuzima kompletan kreditni rizik, kao i administrativni dio oko naplate, što smanjuje operativne troškove dobavljača.
Prednosti bezregresnog faktoringa
Bezregresni faktoring se ponegdje spominje i kao neregresni faktoring, a kako mu i samo ime govori, riječ je o modelu u kojemu se dobavljaču ne vraća gubitak nenaplaćenih potraživanja. Upravo je to glavna prednost ovog oblika faktoringa jer poduzeću pruža veću sigurnost u novčanim tokovima.
Istaknut ćemo i veću naknadu faktoru kao prednost, iako će se mnogi sada pitati kako je skuplja varijanta bolja za poduzeće. Jer s većom naknadom, odnosno provizijom koja je veća nego kod regresnog faktoringa, faktor preuzima kompletan kreditni rizik.
Upravljanje naplatom potraživanja posve je prebačeno na faktoring društvo pa se poduzeće može u potpunosti fokusirati na svoje glavne poslovne aktivnosti.
Osim toga, stabilniji novčani tok također je jedna od pozitivnih „posljedica“ bezregresnog faktoringa. Takva društva se mogu bolje pozicionirati na tržištu jer su stabilnija i nemaju dodatno administrativno opterećenje.
Koji su rizici bezregresnog faktoringa?
Rizike smo već pobrojali i kroz prednosti, no važno ih je ponoviti kako bi svako poduzeće moglo donijeti najbolju financijsku odluku za sebe.
Viši troškovi bezregresnog faktoringa mogu smanjiti profitabilnost, posebice ako nije riječ o značajnim potraživanjima, odnosno ako je riječ o nešto nižim transakcijama.
Za razliku od regresnog faktoringa, dobavljač u bezregresnom modelu nema nikakvu kontrolu nad potraživanjima nakon što ih je prodao faktoru. Ovakav razvoj događaja može naštetiti odnosu s kupcima jer s njima nadalje komunicira isključivo faktor.
Jedna od negativnih strana su i moguća ograničenja faktora, odnosno strogi uvjeti ili drugi oblici ograničenja kod prodaje potraživanja čime se može zadirati u uobičajene poslovne obrasce poduzeća.
Prilikom odabira modela faktoringa potrebno je dobro analizirati i vlastito poslovanje, tržišne uvjete i poslovne ciljeve, a ne samo potrebe koje imamo danas. Rast, konkurentnost i sigurnost u poslovanju moguće je postići i pod daleko boljim uvjetima, no zato treba realno sagledati sve aspekte i odabrati oblik financiranja koji vam omogućava najbolju vrijednost za novac i najbržu realizaciju financijske injekcije.
Za brojna poduzeća rješenje nije ni regresni ni bezregresni faktoring, nego naplata nedospjelih potraživanja putem platforme PlatiMe što se pokazalo kao najbolja alternativa faktoringu.
Kako koristiti PlatiMe?
Korisnici PlatiMe sami biraju koje će nedospjele eRačune izložiti za prodaju na platformi, odnosno mogu izložiti jedan račun, sve račune ili nijedan.
Osim toga, primatelji računa mogu iskoristiti pravo prvokupa i otkupiti vlastita dugovanja uz određeni diskont i tako zaraditi na višku likvidnih sredstava.
Prema tome PlatiMe, prema tome nudi daleko veću fleksibilnost nego faktoring jer nema dugoročnih ugovora i obaveza.
PlatiMe se pokazao kao fleksibilniji, brži i troškovno transparentniji model od tradicionalnog faktoringa, posebice kada je riječ o malim i srednjim tvrtkama jer se realizacija prodaje nedospjelih računa može odviti za samo 24 sata.
Velika prednost PlatiMe je i sigurnost jer se Ugovor o ustupu potraživanja potpisuje isključivo u elektroničkom obliku, pomoću digitalnog potpisa, a provjera dionika se obavlja kroz business intelligence uslugu mojBI.
Za naplatu nedospjelih potraživanja PlatiMe nadmašuje faktoring u svim aspektima, posebice kada korisnik traži brzinu, fleksibilnost i troškovnu transparentnost.
